Ubezpieczenie zdrowotne dla expatów w Tajlandii

Ubezpieczenie zdrowotne to jeden z najważniejszych tematów, o jakich powinien pomyśleć każdy expat mieszkający w Tajlandii. Choć koszty leczenia wydają się niższe niż w Europie, poważna choroba lub wypadek mogą szybko pochłonąć dziesiątki, a nawet setki tysięcy dolarów. W tym artykule omawiamy realne zagrożenia, typowe koszty, kluczowe kryteria wyboru polisy oraz ranking najlepszych ubezpieczycieli. Wszystko z perspektywy praktyki, życia codziennego i konkretnych liczb. Prezentujemy sytuacje i opisujemy brokerów na podstawie osobistych doświadzeń – zarówno naszych jak i ekspatów mieszkających w Tajlandii, którym pomagamy w znalezieniu odpowiedniego ubezpieczenia.

Informacje w skrócie

• W Tajlandii darmowa opieka medyczna jest dostępna wyłącznie dla expatów zatrudnionych w tajskich firmach i właścicieli firm (trzeba mieć work permit). expatów. Jednak publiczna służba zdrowia nie funkcjonuje tak dobrze jak prywatna, dlatego większość długoterminowych ekspatów wykupuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
• Bez ubezpieczenia płacisz za leczenie z własnej kieszeni. W wielu szpitalach wymagają płatności z góry jeszcze przed udzieleniem pomocy.Leczenie w prywatnych szpitalach jest drogie. Prosta wizyta kosztuje 1 500–4 000 THB, a operacja lub hospitalizacja ponad 100 000 THB, a przy poważnych zdarzeniach cena nierzadko przekracza 1000 000 THB.
• Minimalny sensowny limit ubezpieczenia to 10–15 milionów THB rocznie. Tyle mogą kosztować poważne wypadki, operacje i długi pobyt na OIOM-ie.
• Nie każda polisa obejmuje wypadki na skuterze. Aby ubezpieczenie zadziałało, musisz mieć prawo jazdy kat. A i jechać w kasku.
• Popularni ubezpieczyciele dla expatów to: Pacific Cross (kliknij i zamów konsultacje), Luma Health (kliknij i zamów konsultacje), Cigna Global (kliknij i zamów konsultacje), Aetna (kliknij i zamów konsultacje), AIA Thailand (kliknij i zamów konsultacje).
• Nie wiesz, które ubezpieczenie wybrać? Współpracujemy z doświadczonym agentem ubezpieczeniowym, który pomoże Ci bezpłatnie w wyborze najlepszej oferty. Wystarczy się ze mną skontaktować.
• Ceny zależą od wieku, zakresu ochrony i udziału własnego. Zwykle dla osoby bez chorób przewlekłych ubezpieczenie zdrowotone kosztuje 25 000–60 000 THB rocznie.
• Najbardziej renomowane szpitale, z których korzystają expaci, to m.in. Bumrungrad, Samitivej, Bangkok Hospital. Warto sprawdzić, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje leczenie w tych placówkach w systemie bezgotówkowym (direct billing).
• Przy wyborze ubezpieczenia zwróć uwagę na limit roczny (min. 10–15 mln THB), bezgotówkowe rozliczenia (direct billing), wykluczenia oraz czy obejmuje wypadki na skuterze. Sprawdź też, czy polisa ma gwarancję odnowienia i czy działa w szpitalach, z których faktycznie chcesz korzystać.
• Dzieci i rodziny mogą być objęte jedną wspólną polisą. Dostępne są pakiety rodzinne z OPD, szczepieniami i leczeniem ambulatoryjnym.
• Sprawdź usługi concierge dla expatów w Tajlandii

Dlaczego expaci w Tajlandii potrzebują ubezpieczenia Zdrowotnego?

Życie w Tajlandii to dla wielu spełnienie marzeń – słońce, niskie koszty życia, smaczna kuchnia i przyjazna kultura. Ale pod powierzchnią tropikalnego raju kryją się realne zagrożenia, które mogą zaskoczyć każdego, kto nie zadbał o odpowiednie ubezpieczenie.

Ograniczenia polis turystycznych

Polisa turystyczna może nie wystarczyć przy dłuższym pobycie w Tajlandii, ponieważ jest zazwyczaj ograniczona czasowo – najczęściej do 30, 60 lub maksymalnie 90 dni. Po tym okresie wygasa lub wymaga ręcznego przedłużenia, co nie zawsze jest możliwe zdalnie. Wiele takich polis nie obejmuje leczenia chorób przewlekłych ani powikłań, które wystąpiły po kilku miesiącach pobytu. Często mają też limity dzienne na hospitalizację (np. 100–200 USD), co nie pokrywa nawet podstawowych kosztów w prywatnych szpitalach. Dodatkowo, polisy turystyczne zwykle nie zawierają rozszerzeń na sporty motorowe, jazdę skuterem czy pracę zdalną. Przy dłuższym pobycie bez odpowiedniej polisy expat ryzykuje, że w razie poważnego zachorowania lub wypadku zostanie bez realnego wsparcia finansowego.

Chcesz lecieć do Tajlandii?

Pomożemy Ci zorganizować wyjazd do Tajlandii od A do Z. Przygotujemy dla Ciebie  spersonalizowany plan podróży — dzień po dniu. 

Znajdziesz w nim rekomendacje noclegów, wycieczek i miejsc. Zorganizujemy transport, atrakcje i przewodników. Zapewnimy Ci wsparcie online, gdy tylko będziesz tego potrzebować.

Sprawdź ofertę

📌 Jak wybrać właściwe ubezpieczenie na podróż do Tajlandii? Poradnik i rekomendacje

Wysokie koszty leczenia i hospitalizacji

Choć ogólnie mówi się, że leczenie w Tajlandii jest tańsze niż w Europie czy USA, to w przypadku poważnych problemów zdrowotnych koszty w prywatnych szpitalach potrafią być ekstremalnie wysokie – szczególnie dla expatów bez ubezpieczenia. Leczenie gorączki denga z kilkudniową hospitalizacją to nawet 2 500 USD, a zatrucie pokarmowe wymagające kroplówek, leków i nadzoru lekarskiego może kosztować do 5 000 USD.

Ale to tylko początek – jeśli doznasz poważnego wypadku na skuterze, przejdziesz zawał serca lub konieczna będzie operacja, rachunek może wynieść od 60 000 do nawet 200 000 USD, w zależności od procedury i szpitala. Dla większości osób to oznacza katastrofę finansową i konieczność pożyczek lub zbiórek internetowych, które nie zawsze kończą się sukcesem (przykład jednej z takich zbiórek)

Prawda jest taka: ubezpieczenie może wydawać się drogie, ale brak ubezpieczenia kosztuje wielokrotnie więcej.

Wypadki drogowe – największe zagrożenie

Tajlandia od lat znajduje się w czołówce najniebezpieczniejszych krajów świata pod względem liczby wypadków drogowych. Według danych Światowej Organizacji Zdrowia (WHO), Tajlandia zajmuje 9. miejsce na świecie pod względem śmiertelnych wypadków drogowych, ze wskaźnikiem około 26 zgonów na 100 000 mieszkańców rocznie. Dla porównania: średnia w Europie to 9.

W praktyce oznacza to, że jazda skuterem – tak popularna wśród expatów – wiąże się z realnym ryzykiem. Najczęstsze scenariusze to złamania, obrażenia głowy, a nawet trwałe kalectwo. Brak kasku (nawet jeśli lokalni go nie noszą) lub jazda bez prawa jazdy kategorii A międzynarodowego często skutkuje nie tylko mandatem, ale odmową wypłaty ubezpieczenia.

Wskazówka: Przy wyborze ubezpieczenia warto upewnić się, że obejmuje ono wypadki komunikacyjne z udziałem motocykli – i to nawet wtedy, gdy prowadzący jest sprawcą. Kluczowe jest też, by polisa nie wyłączała odpowiedzialności w przypadku braku lokalnego prawa jazdy kategorii A, bo to jeden z najczęstszych powodów odmowy wypłaty świadczenia.

Choroby tropikalne i zatrucia

W Tajlandii występują choroby tropikalne, z którymi Europejczyk nie ma do czynienia na co dzień. Najpoważniejsze to:

Denga (ไข้เลือดออก – Khai Lueat Ok) – wirus przenoszony przez komary, szczególnie aktywne w porze deszczowej. Leczenie cięższej postaci z hospitalizacją może kosztować do 2 500 USD.

Zatrucia pokarmowe – częste u turystów i expatów, szczególnie po jedzeniu z niepewnych źródeł. Wymagające hospitalizacji przypadki mogą kosztować nawet 5 000 USD.

Zawał serca, udar, operacje ortopedyczne – koszty leczenia w prywatnych szpitalach klasy międzynarodowej (np. Bangkok Hospital, Bumrungrad) sięgają od 60 000 USD w górę, a w skrajnych przypadkach mogą wynosić ponad 200 000 USD.

Wskazówka: Warto wybierać ubezpieczenie z wysoką sumą gwarancyjną na hospitalizację (co najmniej 100 000 USD) oraz bez dziennego limitu kosztów leczenia. Dobrze też, jeśli polisa obejmuje leczenie chorób zakaźnych bez wyłączeń oraz daje dostęp do prywatnych szpitali międzynarodowych, takich jak Bumrungrad czy Bangkok Hospital.

Wymóg ubezpieczenia przy uzyskaniu wiz

W Tajlandii nie każda wiza wymaga posiadania ubezpieczenia, ale w wielu przypadkach jest to obowiązkowe, a jego brak skutkuje odrzuceniem wniosku.

• Non-Immigrant O-A (dla emerytów 50+) – obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne z pokryciem min. 3 000 000 THB (ok. 85 000 USD) na hospitalizację i 40 000 THB na leczenie ambulatoryjne. Musi być zaakceptowane przez rząd (lista dostępna na stronie Thai General Insurance Association).
• Non-Immigrant O-X (dla obywateli 14 wybranych krajów, w tym Polski) – wymagania jak wyżej, ale na okres 5 lat, więc ubezpieczenie również musi być długoterminowe.
• Long-Term Resident Visa (LTR) – wymaga ubezpieczenia zdrowotnego z pokryciem min. 50 000 USD lub zaświadczenia o posiadaniu oszczędności min. 100 000 USD.

Jeśli nie wiesz, które ubezpieczenie wybrać, skontaktuj się z nami. Współpracujemy z doświadczonym tajlandzkim brokerem, który bezpłatnie porówna oferty wielu firm i dobierze polisę dopasowaną do Twojego wieku, rodzaju wizy i budżetu.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie zdrowotne w Tajlandii?

Suma ubezpieczenia (limit roczny): Rekomendujemy minimum 10–15 milionów THB. Leczenie w prywatnym szpitalu po wypadku może kosztować miliony – zbyt niski limit = ryzyko, że zabraknie środków. Poważny wypadek, operacja serca lub wielodniowy pobyt na oddziale intensywnej terapii (หอผู้ป่วยวิกฤต – ICU) może wygenerować bardzo wysoki rachunek, dlatego wybierając ubezpieczenie warto wziąć pod uwagę taką ewentualność.

Dostępne szpitale i renomowane sieci placówek: Publiczne tanie szpitale w Tajlandii nie oferują tak wysokiej opieki medyczne jak prywatne i często nie mają personelu mówiącego płynniego po angielsku. Dlatego koniecznie sprawdź czy ubezpieczenie obejmuje szpitale klasy premeium takie jak Bumrungrad, Samitivej, Bangkok Hospital.

Zakres ochrony: Dobre ubezpieczenie dla expatów powinno obejmować hospitalizację (In-Patient), leczenie ambulatoryjne (Out-Patient), wypadki na skuterze, choroby tropikalne (np. denga), choroby zakaźne (COVID, grypa), sporty ekstremalne (np. nurkowanie), pomoc w nagłych wypadkach i transport medyczny.

Wykluczenia i ograniczenia: W praktyce wiele polis wyklucza: choroby psychiczne (โรคจิตเวช),, leczenie stomatologiczne (chyba że to skutek wypadku), ciąże i porody, zabiegi estetyczne i operacje plastyczne, wypadki pod wpływem alkoholu lub narkotyków,, wypadki na skuterze bez ważnego prawa jazdy kat. A lub bez kasku,, sporty wysokiego ryzyka (jeśli nie zostały wykupione jako opcja dodatkowa). Zobacz też, czy są okresy karencji – np. pierwsze 30 dni bez ochrony poza wypadkami.

Czy działa bezgotówkowo (direct billing): Lepiej wybrać polisę, która rozlicza się bezpośrednio z siecią szpitali – unikniesz płacenia z własnej kieszeni i składania wniosków o zwrot. Nie wszystkie polisy w Tajlandii mają system bezpośredniego rozliczenia z siecią szpitali (direct billing / cashless claims), co oznacza, że musisz zapłacić samodzielnie, a potem złożyć wniosek o refundację, co może potrwać od kilku dni do kilku tygodni.

Choroby przewlekłe i wcześniejsze schorzenia: Wiele ubezpieczeń – zarówno lokalnych, jak i zagranicznych – nie obejmuje chorób przewlekłych (โรคเรื้อรัง) ani powikłań wynikających z istniejących już problemów zdrowotnych (pre-existing conditions). Przykładowo: cukrzyca, nadciśnienie, depresja, refluks czy nawet wcześniejsza operacja kolana mogą zostać wykluczone z ochrony lub objęte okresem karencji (np. 2 lata). Dlatego dokładnie przeczytaj OWU (ogólne warunki ubezpieczenia) i zadał pytania agentowi lub przedstawicielowi firmy ubezpieczeniowej przed zakupem.

Współpłatność i udział własny (deductible): Część polis zawiera tzw. udział własny – np. pierwsze 5 000 THB płacisz sam, a dopiero potem koszty pokrywa ubezpieczyciel. Taki model może obniżyć wysokość składki, ale w razie częstszych problemów zdrowotnych może okazać się kosztowny. Warto rozważyć, jaki poziom współpłatności jesteś w stanie zaakceptować.

Gwarancja odnowienia (guaranteed renewal): Niektóre tajskie polisy – szczególnie te lokalne – mają klauzulę, że po dużym roszczeniu (np. hospitalizacji za 1 mln THB) firma może odmówić odnowienia ubezpieczenia w kolejnym roku. W praktyce oznacza to, że jeśli zachorujesz na coś poważnego, możesz stracić ochronę właśnie wtedy, gdy będziesz jej najbardziej potrzebować. Dlatego warto wybierać ubezpieczenia z gwarancją odnowienia (guaranteed renewal for life) – zwłaszcza przy dłuższym pobycie lub problemach zdrowotnych.

Nie wiesz, na które ubezpieczenie się zdecydować? Napisz do nas – współpracujemy z lokalnym, sprawdzonym brokerem, który bez żadnych opłat porówna dostępne opcje i pomoże dobrać polisę odpowiednią do Twojej sytuacji, typu wizy i możliwości finansowych.

Gdzie kupić ubezpieczenie zdrowotne w Tajlandii?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia może przyprawić o ból głowy – dostępnych ofert jest mnóstwo, a każda różni się zakresem, limitem, udziałem własnym i siecią szpitali. Samodzielne porównywanie planów na stronach poszczególnych ubezpieczycieli to żmudny proces: trzeba analizować szczegóły OWU, dzwonić, pytać i ustalać szczegóły – a wiele ważnych kwestii (np. wykluczenia czy direct billing) bywa opisanych niejasno lub głęboko ukrytych.

Polisę możesz kupić bezpośrednio na stronie wybranego ubezpieczyciela, ale o wiele łatwiej i rozsądniej jest skorzystać z usług brokera lub porównywarki. W Tajlandii działają m.in. takie platformy jak MrPrakan.com, Thai Health Insurance, InsureMobiz, czy Gettgo, które pozwalają szybko sprawdzić oferty różnych firm w jednym miejscu.

Możesz też skorzystać z naszej pomocy – współpracujemy z doświadczonym brokerem w Tajlandii, który zna rynek, ma bezpośrednie kontakty z ubezpieczycielami i wie, na co zwrócić uwagę przy polisach dla expatów. Dobierze Ci ofertę dopasowaną do wieku, rodzaju wizy, sytuacji zdrowotnej i budżetu – bez dodatkowych kosztów. Wystarczy się z nami skontaktować.

RaNKing polecanych firm ubezpieczeniowych w Tajlandii

Przy tworzeniu tego zestawienia opieraliśmy się nie tylko na ofercie firm, ale też na realnych doświadczeniach – własnych i tych, którymi dzielili się nasi klienci, znajomi i expaci mieszkający w Tajlandii od lat. Uwzględniliśmy ubezpieczycieli, z których usług rzeczywiście korzystają osoby w różnym wieku i z różnymi potrzebami – od młodych cyfrowych nomadów po seniorów z wizą Non-OA. Korzystaliśmy też ze sprawdzonych brokerów, którzy znają tajski rynek i pomagają w doborze polisy pod kątem lokalnych realiów.

Pamiętaj, że ceny pakietów mogą się różnić w zależności od wieku, stanu zdrowia, zakresu ochrony, historii medycznej oraz udziału własnego (deductible) – dlatego zawsze warto sprawdzić wycenę indywidualną.

Pacific Cross Health Insurance

🟢 Lokalny gigant z ofertą dopasowaną do expatów
Pacific Cross to firma z wieloletnią obecnością w Azji Południowo-Wschodniej. Ich oferta jest bardzo elastyczna – od budżetowych planów dla młodych nomadów, po rozbudowane pakiety premium. Polisy obejmują zarówno hospitalizację, jak i outpatient (OPD), a także opcje z direct billingiem w szpitalach takich jak Bangkok Hospital, Samitivej czy Vibhavadi.

📌 Orientacyjne ceny

🔸 Plan tylko IPD (hospitalizacja): ok. 22 000–35 000 THB rocznie

🔸 Plan IPD + OPD: ok. 38 000–65 000 THB rocznie

✅ Zalety:

• Bardzo dobra obsługa klienta w języku angielskim.
• Elastyczne plany z możliwością dostosowania limitów i udziału własnego.
• Dostępność planów z gwarancją odnowienia.

⚠️ Wady:

• Nie wszystkie plany obejmują OPD – trzeba dopłacić.
• Niektóre tańsze opcje mają ograniczoną sieć szpitali (tylko lokalne placówki).

Luma Health Insurance

🟢 Nowoczesna firma z przejrzystymi warunkami i silną siecią partnerów
Luma to firma z siedzibą w Bangkoku, która od początku celuje w rynek expatów. Ich ubezpieczenia są przejrzyste, a proces zakupu i obsługi wyjątkowo intuicyjny – wszystko można załatwić online. Współpracują z ponad 100 szpitalami na zasadach bezgotówkowych.

📌 Orientacyjne ceny

🔸 Plan Luma Prime IPD (hospitalizacja): ok. 28 000–40 000 THB rocznie

🔸 Plan z OPD: ok. 45 000–70 000 THB rocznie

✅ Zalety:

• Dobre opinie za szybkie wypłaty i bezproblemowe rozliczenia.
• Bardzo dobre pakiety dla rodzin z dziećmi.
• Współpraca z Bumrungrad i Samitivej na zasadzie direct billing.

⚠️ Wady:

• Cena nie należy do najniższych.
• Nie wszystkie plany zawierają gwarancję odnawialności (trzeba to sprawdzić!).

Cigna Global

🟢 Międzynarodowy standard – idealny dla tych, którzy często podróżują
Cigna to firma znana na całym świecie. Ich pakiety są dostosowane do życia mobilnego – możesz być objęty ochroną w Tajlandii, ale też w innych krajach Azji czy w Europie. To dobre rozwiązanie dla osób, które np. często wracają do domu, mają rodzinę za granicą lub planują dalsze podróże.

📌 Orientacyne ceny

🔸 Wersja z OPD i stomatologią: do 90 000–110 000 THB

🔸 Plan z limitem 1 000 000 USD: ok. 40 000–60 000 THB rocznie

✅ Zalety:

• Bardzo wysoki limit roczny (nawet do 1 000 000 USD).
• Możliwość rozszerzenia o stomatologię, ciążę, OPD, wellness.
• Działa w wielu krajach – dobra opcja przy zmianie kraju zamieszkania.

⚠️ Wady:

• Wysoka cena – to produkt premium.
• Nie wszystkie szpitale w Tajlandii mają z Cigną bezpośrednie rozliczenia.

Aetna International (często przez Interglobal)

🟢 Stabilny wybór dla długoterminowych rezydentów i rodzin
Aetna to kolejny globalny gracz, oferujący polisy dopasowane do Tajlandii. Działa przez lokalnych partnerów (np. MSH International). Dobrze sprawdza się dla osób powyżej 45. roku życia oraz rodzin – szeroki zakres leczenia, w tym chroniczne choroby.

📌 Orientacyjne ceny

• 🔸 Plan standard IPD: ok. 32 000–55 000 THB rocznie
• 🔸 IPD + OPD + chronic illness: 60 000–85 000 THB

✅ Zalety:

• Duże doświadczenie w pracy z expatami.
• Dostęp do szpitali z direct billingiem w Bangkoku i Chiang Mai.
• Gwarancja odnawialności w większości planów.

⚠️ Wady:

• Nieco bardziej złożony proces aplikacji.
• Trzeba uważać na okresy karencji i wyłączenia – warto przeanalizować OWU.

AIA Thailand

🟢 Lokalny ubezpieczyciel z największym zapleczem kapitałowym
AIA to największa firma ubezpieczeniowa w Azji. Działa przede wszystkim lokalnie, ale ma produkty dedykowane obcokrajowcom. Dobrze sprawdza się przy ubezpieczeniach wymaganych do wiz Non-OA oraz LTR, szczególnie dzięki współpracy z Thai General Insurance Association.

📌 Orientacyjne ceny

• 🔸 Plan z wymaganym limitem 3 mln THB: ok. 25 000–45 000 THB rocznie
• 🔸 Plan dla seniorów (60+): do 100 000–160 000 THB

✅ Zalety:

• Szeroka sieć biur i agentów na terenie całej Tajlandii.
• Akceptowane do większości wiz długoterminowych.
• Dobre ceny przy długoterminowych planach (2–5 lat).

⚠️ Wady:

• Strona i dokumenty głównie po tajsku.
• Obsługa klienta nie zawsze rozumie specyfikę problemów expatów.

Jak wygląda system opieki zdrowotnej w Tajlandii?

System opieki zdrowotnej w Tajlandii opiera się na trzech głównych filarach: szpitalach publicznych, szpitalach prywatnych i ubezpieczeniu państwowym (UCS), które dotyczy głównie obywateli Tajlandii oraz cudzoiemców zatrudniowych legalnie w tajskich firmach (konieczny jest work permit) i zagranicznych współwłaścicieli tajskich firm.

Szpitale publiczne

Publiczne placówki, takie jak Siriraj Hospital, Rajavithi Hospital czy Chulalongkorn Hospital, zapewniają opiekę na dobrym poziomie, ale są często przeciążone i mają długie kolejki. Obsługa w języku angielskim jest ograniczona, a czas oczekiwania może sięgać kilku godzin – nawet w nagłych przypadkach.

Cudzoziemcy mogą korzystać z publicznej opieki zdrowotnej, jeśli są oficjalnie i legalnie zatrudnieni przez tajską firmę i posiadają work permit, a pracodawca odprowadza składkę na ubezpieczenie zdrowotne (1,5% – 5%). Publiczne ubezpieczenie obejmuje również zagranicznych udziałowców tajskich firm, pod warunkiem, że są zatrudnieni w swoich firmach.

Szpitale prywatne

Szpitale prywatne w Tajlandii, zwłaszcza w Bangkoku, to placówki klasy światowej. Bumrungrad International Hospital, Samitivej Sukhumvit czy Bangkok Hospital oferują nowoczesne zaplecze, wysoką jakość usług i pełną obsługę w języku angielskim. Ceny są jednak znacznie wyższe – wizyta u specjalisty kosztuje zazwyczaj 1 500–4 000 THB, a doba hospitalizacji w pokoju jednoosobowym to 5 000–20 000 THB, nie licząc badań i procedur medycznych.

Lecznice i kliniki

W całym kraju działają też mniejsze prywatne kliniki i gabinety lekarskie (คลินิกเอกชน), gdzie można uzyskać pomoc przy drobnych dolegliwościach – wizyta kosztuje tam zwykle od 300 do 1 000 THB. Często są otwarte wieczorami i w weekendy, ale nie wykonują skomplikowanych badań ani zabiegów.

Inne rodzaje ubezpieczeń w Tajlandii

Ubezpieczenie na skuter / samochód w Tajlandii

Obowiązkowe OC – Por Ror Bor (พรบ.)

Każdy pojazd zarejestrowany w Tajlandii musi mieć wykupione obowiązkowe ubezpieczenie OC – tzw. Por Ror Bor (พรบ.). To podstawowa polisa, bez której nie da się przedłużyć rejestracji ani zapłacić podatku drogowego. Zakres ochrony jest jednak bardzo ograniczony – obejmuje koszty leczenia ofiar wypadku (do ok. 80 000 THB) oraz świadczenie w razie śmierci lub trwałego kalectwa (do 500 000 THB), ale nie pokrywa kosztów naprawy pojazdu ani szkód wyrządzonych innym.

Ubezpieczenie First Class (AC + OC)

Jeśli jeździsz na co dzień, kupiłeś nowy pojazd lub wypożyczyłeś go długoterminowo – warto rozważyć ubezpieczenie First Class (pełny pakiet: AC + OC + NNW). Ten typ ubezpieczenia obejmuje: szkody z Twojej winy (własny pojazd i inne osoby), zniszczenia powstałe bez udziału innych (np. stłuczka z latarnią), kradzież, pożar, powódź, pomoc drogowa, szkody osobow (również pasażerów).

W przypadku skuterów ubezpieczenia First Class są rzadziej oferowane i droższe – dostępne głównie dla pojazdów powyżej 110–125cc (np. Honda PCX, Forza). W Bangkoku ceny ubezpieczenia klasy First Class dla auta to średnio 10 000–25 000 THB rocznie, a dla skutera – od 3 000 do 8 000 THB, w zależności od modelu i wieku pojazdu.

Do wykupienia ubezpieczenia potrzebne będą: Tablica rejestracyjna (Green Book – เล่มทะเบียนรถ), dowód osobisty pojazdu lub paszport, tajskie prawo jazdy.

Ubezpieczenie można wykupić online (np. Roojai.com), u agenta ubezpieczeniowego lub w urzędzie transportu podczas odnawiania rejestracji.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie domu lub mieszkania w Tajlandii nie jest obowiązkowe, ale warto je rozważyć – szczególnie w przypadku posiadania nieruchomości na własność.

Typowa polisa obejmuje: pożar (เพลิงไหม้), powódź (น้ำท่วม), trzęsienie ziemi, kradzież z włamaniem, czasem też ubezpieczenie wyposażenia i szkód powstałych wskutek awarii instalacji elektrycznej czy wodnej.

Przykładowe sumy ubezpieczenia:

dom jednorodzinny o wartości 5 mln THB – składka od 3 000 do 8 000 THB rocznie,

condo w Bangkoku – składka od 1 500 do 4 000 THB, zależnie od lokalizacji i wyposażenia.

📌 Poradnik: Jak kupić nieruchomość w Tajlandii?

Pytania i odpowiedzi

Jaki limit ubezpieczenia najlepiej wybrać w Tajlandii?

Rekomendowany minimalny limit to 10–15 milionów THB rocznie. Choć pojedyncza wizyta lekarska kosztuje kilkaset bahtów, operacja po wypadku na skuterze, pobyt na OIOM-ie czy leczenie nowotworu może łatwo przekroczyć 1–3 mln THB. Szpitale takie jak Bumrungrad, Samitivej, Bangkok Hospital mają stawki zbliżone do zachodnich. Jeśli chcesz spać spokojnie – wybierz limit, który realnie zabezpiecza przed katastrofą finansową, a nie tylko formalnie „spełnia wymogi”.

Czy możecie zarekomendować konkretnego ubezpieczyciela?

Dla osób szukających stabilnej i sprawdzonej ochrony:

• Luma Health Insurance – najlepszy stosunek ceny do jakości, bardzo dobra obsługa, szybkie wypłaty, dostępność planów rodzinnych.
• Cigna Global – idealna dla cyfrowych nomadów i osób, które podróżują i potrzebują ochrony również poza Tajlandią.

Czy Tajlandia ma darmową opiekę medyczną?

Tajlandia zapewnia darmową opiekę zdrowotną tylko obywatelom oraz cudzoziemcom legalnie zatrudnionym z work permitem i objętym systemem Social Security (SSS). W ich przypadku leczenie w wyznaczonym szpitalu państwowym jest bezpłatne. Expat bez pracy, przebywający na wizie turystycznej, emerytalnej czy LTR, musi pokrywać wszystkie koszty leczenia samodzielnie. Nawet w publicznych szpitalach, takich jak Siriraj, zapłacisz pełną stawkę – np. 10 000–30 000 THB za drobny zabieg. Bez prywatnego ubezpieczenia każda wizyta oznacza realne wydatki z własnej kieszeni.

Jakie ubezpieczenie obejmuje wypadki na skuterze?

Nie wszystkie! Większość polis wyłącza ochronę, jeśli jechałeś bez kasku lub bez prawa jazdy kat. A (wymagana międzynarodowa kategoria A lub tajskie prawo jazdy).
Szukaj polis z rozszerzeniem na sporty motorowe lub z wyraźnie włączonymi wypadkami drogami.

Polecane:

• Pacific Cross – rozszerzenie „Motorcycle Accident Cover”
• Cigna Global – obejmuje motocykle w standardzie (jeśli legalnie prowadzisz)
• Luma – trzeba zaznaczyć przy konfiguracji planu

Jakie ubezpieczenie wybrać na wizę emerytalną (Non-OA, Non-OX)?

Dla wiz typu Non-OA (emerytalna) i Non-OX (długoterminowa), tajskie prawo wymaga ubezpieczenia z minimalnym pokryciem:

• Outpatient (OPD): min. 40 000 THB
• Inpatient (IPD): min. 3 000 000 THB

Polisy muszą być zaakceptowane przez Thai General Insurance Association i widnieć w oficjalnym systemie (podczas składania dokumentów online).
Sprawdzeni ubezpieczyciele to m.in.:

• Pacific Cross – pakiet „Non-OA Plan”
• AIA Thailand
• The Viriyah
• Luma Health – plan Luma Long Stay

Polisy muszą mieć minimum 1 rok ważności. Cena dla osoby 65+ to zwykle 60 000–150 000 THB rocznie.

Jakie ubezpieczenie dla dzieci?

Dla dzieci (np. w rodzinach expatów) warto szukać planów obejmujących:

• szczepienia i wizyty kontrolne,
• leczenie ambulatoryjne (OPD),
• hospitalizację bez udziału własnego,
• leczenie chorób zakaźnych (np. denga, grypa, rotawirus).

Przykładowe firmy oferujące pakiety rodzinne lub dziecięce:

• Luma Health – Luma Prime Family Plan
• Pacific Cross – Child & Family Plans
  Ceny zaczynają się od ok. 15 000–25 000 THB rocznie za dziecko.

Jakie ubezpieczenie dla rodzin?

Dla rodzin warto wybierać pakiety grupowe z rabatami za więcej osób. Dobre polisy obejmują zarówno dorosłych, jak i dzieci, zawierają OPD i mają niski udział własny.
Najczęściej wybierane:

• Luma Health – Family Prime
• Cigna Global – International Health & Family Plan
• Pacific Cross – plan rodzinny z elastycznym zakresem

Średni koszt: 50 000–120 000 THB rocznie za rodzinę 2+1.

Czy można kupić ubezpieczenie w Tajlandii po 70. roku życia?

Tak, ale wybór jest ograniczony, a ceny rosną drastycznie.
Firmy, które oferują polisy seniorom:

• Pacific Cross – do 99 lat, ale cena może wynosić nawet 200 000+ THB rocznie
• Luma Health – indywidualna wycena, często wymagany pełny wywiad medyczny
• AIA Thailand – plany zaakceptowane do wiz Non-OA

Ważne: najlepiej kupić polisę z gwarancją odnawialności przed 60. rokiem życia – wtedy firma nie może Cię odrzucić w kolejnych latach.

📌 Bezpieczeństwo w Tajlandii – wszystko co musisz wiedzieć

Daniel z Ready For Thailand

Daniel od 8 lat mieszka w Tajlandii i pomaga planować podróże po całym kraju – od Bangkoku, przez ukryte wyspy, aż po parki narodowe. Na własnej skórze sprawdził 200 hoteli, był na setkach wycieczek, przejechał tysiące kilometrów i zna lokalne realia, które trudno znaleźć w przewodnikach. Dzieli się praktycznymi wskazówkami, oszczędzając czytelnikom czasu, pieniędzy i nerwów. Tworzy ten blog, by pomóc innym zobaczyć Tajlandię naprawdę – nie tylko od turystycznej strony. Skontaktuj się ze mną: hello@readyforthailand.com